Можно ли взять кредит в банке под залог квартиры

Займы и кредиты стали частью обычной жизни многих людей. Такие финансовые услуги используются для приобретения товаров, создания собственного бизнеса и других целей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Жилые помещения – это ликвидный актив.

Поэтому многие граждане используют подобное имущество для обеспечения своих обязательств перед банками.

Покупка недвижимости

Наиболее распространённый способ приобретения жилых помещений с привлечением заёмных средств – ипотечный кредит.

Его специфика – длительный срок возврата средств. Долг может погашаться в течение нескольких десятков лет. 

Все сведения о жилом помещении содержаться в ЕГРН.

Любая сделка регистрируется в Росреестре и отражается в электронной базе данных.

И если выдан кредит под залог квартиры, то в ЕГРН будет сделана соответствующая отметка об ограничениях.

Это значит, что гражданин не имеет права продать, подарить или иным образом распорядиться жильём без согласия банка.

У продавца может возникнуть необходимость сменить место жительства или приобрести жильё большей площади. Для этого ему придётся погасить кредит досрочно или же продать квартиру с обременением новому владельцу.

Видео: «Как продать (купить) квартиру, которая находится в залоге»

С участием банка

Кредитно-финансовое учреждение интересует прибыль.

Поэтому многие банки соглашаются на перемену должника. Граждане обращаются в банк и подписывают трёхстороннее соглашение. Владелец квартиры получает часть денег, а покупатель становится должником банка.

Ставка для гражданина рассчитывается индивидуально, с учётом действующих на рынке предложений и его дохода.

Также гражданин может приобрести квартиру в залоге на аукционе банка.

Бояться такой сделки не стоит. Сегодня ипотека и все правоотношения, связанные с ней, регулируются законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «О залоге имущества». Даже если это единственное жильё должника или там прописаны несовершеннолетние, при нарушении условий договора недвижимость продаётся.

Непосредственно у заемщика

Некоторым гражданам банк отказывает в переводе долга и продаже квартиры в обременении.

Тогда граждане, у которых достаточно наличных денег, решают погасить банковский кредит досрочно и выкупить жильё.

Стороны подписывают предварительное соглашение, которое регламентирует действия покупателя и продавца при продаже.

Под расписку передаются деньги, достаточные для погашения долга банку.

  • После выплаты ипотеки собственник берёт справку о завершении договора с кредитно-финансовым учреждением.
  • Далее он подаёт заявление в Росреестре и снимает обременение с квартиры.
  • После этого подписывается договор купли-продажи, регистрируется и помещение передаётся покупателю.

Одновременно устанавливается новое обременение на действия с жилым помещением.

Новый собственник переводит оставшуюся часть денег продавцу, договор считается исполненным. Владелец может снимать ограничения в Росреестре.

Возможные риски

  • Погашение долга и передача квартиры разделены во времени. Жилое помещение некоторое время будет находиться без обременения и может быть продано или подарено третьему лицу.
  • Продавца связывают положения договора. Если обманутый покупатель обратиться в суд, то он выиграет дело. И судебные приставы займутся принудительным исполнением решения. Но чаще всего у должника не оказывается достаточного количества имущества для погашения задолженности.

В итоге, выплаты растягиваются на многие годы. И инфляционная индексация в этом случае не предусмотрена.

Жильё может оказаться единственным у гражданина в собственности, что значит невозможность принудительного выселения.

В банке деньги также вернуть не получится: организация получила их правомерно и к дальнейшим действиям недобросовестного продавца отношения не имеет.

Если квартира находится в залоге, то не стоит погашать кредит за свой счёт, даже если предложение очень выгодное.

Кредит в залог квартиры

Жильё – ценное имущество. Финансовые компании всегда с охотой выдают средства под такое обеспечение.

Условия

Граждане решаются заложить недвижимость по нескольким причинам:

  • можно получить до 80% от рыночной стоимости объекта;
  • срок кредитования достигает 25 лет;
  • заявки одобряют без подтверждения доходов и гражданам с плохой кредитной историей;
  • различные цели предоставления.

Жильё должно быть свободно от обременений и ограничений.

Банк не примет в качестве залога квартиру, где может в любом случае проживать третье лицо.

Например, гражданин, который был прописан в жилом помещении при приватизации.

Ипотека

Данный вид кредита выдаётся только при приобретении недвижимости.

Представители банка обязательно участвуют в сделке.

  • Гражданин подаёт заявку, после чего ему открывают линию на несколько месяцев.
  • Человек сам подыскивает наиболее подходящее для него жильё. Также проводится юридическая экспертиза документов, оценка рыночной стоимости, выполняются иные формальности.
  • Заключается трёхсторонний договор. Продавец получает часть средств от покупателя, а остаток от банка. Сумма передаётся только после того, как право собственности нового владельца регистрируется в Росреестре.

Некоторые граждане интересуются: можно ли взять наличными часть займа. Это исключено. Деньги гражданин не увидит – они будут переведены на счёт продавца.

Потребительский

Граждане могут получить займ под залог квартиры без ограничений по целям использования средств.

Данный вариант потребительского кредита – это меньший процент и быстрое одобрение заявки.

Автокредит

Деньги для покупки транспортных средств выделяются под залог приобретаемых автомобилей.

Если гражданин хочет снизить стоимость займа, то он выбирает в качестве обеспечения недвижимость.

Доли

Многие квартиры делятся по долям между родственниками. Такая собственность менее ликвидна, чем отдельное помещение.

Банк может рассмотреть вариант с кредитованием под залог доли, если владение гражданина выделено.

Например, это изолированная комната.

Без подтверждения дохода

Финансовые компании просят клиентов предоставить информацию о заработке даже при наличии залога.

Банк не хочет заниматься продажей недвижимости и рассчитывает так обезопасить себя.

  • В Сбербанке в обязательном порядке требуются справку с последнего места работы за полгода.
  • А в Почта банке данное условие не обязательное.

Комнаты в коммуналке

Такое жилое помещение является самостоятельным объектом недвижимости, имеет отдельный лицевой счёт и может без ограничений продаваться и покупаться.

Однако не всегда есть люди, которые желают приобрести комнату.

Банки это учитывают и выдают в качестве займа низкий процент от рыночной стоимости.

Пенсионерам

Пожилым людям сложно получить кредит на длительный срок.

Ипотека одобряется при условии, что гражданину на момент погашения долга с учётом графика платежей будет не более 65-70 лет.

Чем старше человек, тем выше статистическая вероятность его смерти. Банки это учитывают и не выдают пенсионерам займы на срок более 2-3 лет.

Требования

При выдаче займов банки предъявляют следующие требования:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе работы банка;
  • отсутствие иных обременений объекта недвижимости;
  • подтверждение стажа и дохода (не во всех организациях);
  • на момент последней выплаты гражданину будет не больше 65 лет.

Также некоторые банки требует от заёмщиков оформить договоры страхования жизни и предмета залога.

Этапы оформления сделки

Гражданин обращается в банк и подаёт заявку на выдачу кредита. Он представляет информацию о себе:

  • возраст;
  • гражданство;
  • сфера профессиональной деятельности;
  • доход;
  • иные сведения.

Специалист банка сообщает, на какую сумму человек может рассчитывать. Предложение действует несколько месяцев. Человек выбирает подходящий вариант, проводит рыночную оценку квартиры.

Продавец и покупатель приходят в банк, заключают договор купли-продажи.

  • Новый собственник подписывает кредитный контракт, заключает договоры страхования.
  • Сделка регистрируется в Росреестре. Также специалисту подаётся один оригинал ипотечного договора для фиксации обременения.

Продавцы не боятся заключать сделки с условием об ипотеке.

Все давно знают, что это такое, и даже находят в процессе выгоды для себя. Например, все юридические вопросы решают работники банка, и на оформлении можно сэкономить.

Условия предоставления кредита

Сегодня ипотеку можно получить практически в каждом крупном банке, работающем с физическими лицами.

ВТБ 24

Банк кредитует приобретение готового жилья и квартир в новостройках.

Заёмщик может получить от 1,6 млн до 30 млн рублей на срок до 20 лет. Актуальная ставка от 9,25% годовых. Гражданин должен самостоятельно оплатить 30% от стоимости покупки.

Альфа Банк

Организация финансирует долевое строительство и приобретение готового жилья.

В долг можно получить от 600 000 до 42,5 млн рублей. Ставка варьируется от 9,45%. Срок погашения займа – от 3 до 30 лет.

Сбербанк

Компания рефинансирует ипотеку других банков, выдаёт займы для покупки новостроек и готовых квартир.

Сумма кредита – от 300 000 рублей.

На участие в долевом строительстве действует акционное предложение – 7,4% годовых. Для вторичного рынка ставка начинается от 8,6%. Срок пользования деньгами – до 30 лет.

Газпромбанк

Организация выдаёт ипотеку для покупки готового жилья и участия в долевом строительстве.

Ставка – от 9,5%. Сумма кредита не может быть меньше 500 000 рублей. Договоры заключаются на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости квартиры.

Банк Москвы

Эта организация выдаёт ипотеку по ставке от 9,25% годовых.

Кредитуются покупки на вторичном рынке и в специально выбранных банком новостройках.

Компания предлагает быстрое оформление при наличии паспорта и документов на недвижимость.

Также действуют выгодные предложения для врачей, учителей, пенсионеров и для обладателей материнского капитала.

Райффайзенбанк

Здесь гражданин может получить до 26 млн рублей по ставке от 9,75%. Срок пользования деньгами варьируется от 1 года до 30 лет. При выдаче займа оценивается совокупный доход супругов.

Банк кредитует покупки вторичного жилья, а также рефинансирует кредиты, выданные в других организациях ранее.

Выгодно ли приобретение жилья в долг

Не каждый человек обладает достаточной суммой для покупки квартиры. Поэтому ипотечное кредитование пользуется популярностью. Однако каждый заёмщик думает о невыгодности такой сделки.

Многих пугают переплаты. Банк – коммерческая организация, которая зарабатывает на любом кредите. За годы действия договора гражданин выплатит не одну стоимость квартиры. Но некоторые видят выгоды в получении заёмных средств.

Особенно это актуально для людей, которые арендуют жильё.

При съеме гражданин платит владельцу за пользование квартирой, а выплата ипотеки даёт право собственности на квадратные метры. Пусть и с переплатой. Через 20 лет гражданин станет полноправным собственником недвижимости.

Также граждане при покупке обращают внимание на перспективы района.

Хорошая новостройка в престижном районе будет стоить дороже через десяток лет. Покупка может стать выгодной инвестицией.

Кредит под залог квартиры – серьёзный шаг для собственника. Деньги стоит брать, если заёмщик уверен в своей платежеспособности в долгосрочной перспективе.

Видео: «Покупка квартиры в залоге у банка»

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here