Как оформить кредит под залог гаража

Необходимость в получении кредита возникает рано или поздно практически у каждого трудоспособного россиянина.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Данная потребность может быть связанна с нехваткой денег в нужный момент, например, на лечение или же с желанием приобрести что-то дорогое и очень нужное, например, гараж.

Заложить можно имеющийся гараж и тем, самым оформить потребительский кредит.

Основные сведения

Получить кредит иногда невозможно без предоставления в залог какого-нибудь имущества.

Для получения не очень большого займа можно обойтись предъявлением поручителя или заложив ювелирное украшение, часы или мобильное устройство.

Более значительные по размеру кредиты выдаются только после того, как кредитор получит гарантии его возврата.

Гарантией возврата большой суммы денег является залог имущества, например, квартиры, машины или гаража.

Что нужно знать

Кредитование подразумевает некоторый процесс оформления, в котором необходимо будет подписывать:

  1. Заявку на займ.
  2. Согласие на обработку сведений.
  3. Согласие на оценку залогового имущества.
  4. Кредитный договор.
  5. Акт передачи залога или документов на него.

Видео: «Признание права собственности на гараж»

Значимость сделки

Сделка, в которой оформляется кредит под залог гаража, имеет юридическую силу.

Важными моментами при оформлении займа является то, что:

  1. Размер кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости залога.
  2. Прийти в банк с документами на гараж и выразить желание взять деньги в долг недостаточно, потребуется также соответствовать некоторым требованиям.
  3. Залоговое имущество должно быть проверено на наличие обременений и правомерности.
  4. Предоставленный в обеспечение залог не может быть реализован до тех пор, пока заемщик не нарушит условий кредитного соглашения. На время исполнения обязательств кредитор обязан сохранять предоставленное ему имущество или документы на него.

Законодательная база

Процесс оформления кредитов с залоговым обеспечением регламентирован несколькими нормами закона.

  • Всю деятельность банков и учреждений банковского типа описывает Федеральный закон № 395 от 07.12.1990 г.
  • Оформление кредитного договора должно быть произведено согласно статьям Гражданского кодекса РФ (ст. 807-823).
  • В момент, когда кредит с залогом предоставляется без указания цели применения заемных средств, действует Федеральный закон № 353 от 21.12.2013 г. «о потребительском кредитовании».
  • О взыскании задолженностей с заемщиков, нарушивших сроки выплат по кредиту, сказано в Федеральном законе № 230 от 03.07.2016 г. «о коллекторской деятельности».

Как взять кредит под залог гаража

Правила оформления кредитного продукта довольно понятны:

  1. Подобрать подходящего кредитора. В сфере кредитования граждан очень много участников, конкурирующих между собой. Каждый из кредиторов предлагает особенные условия для заемщиков, поэтому подбирать будущего заимодателя необходимо ответственно и внимательно.
  2. Предоставить в кредитную фирму пакет документов и заявление о желании получить кредит.
  3. Получить решение о выдаче кредита и подписать кредитное соглашение.
  4. Забрать займ.

Пакет документов

В пакет документов необходимых для получения займа под залог гаража входит:

  1. Гражданский паспорт заемщика.
  2. Справка 2-НДФЛ о доходах потенциального клиента кредитной конторы.
  3. Ксерокопия последней страницы с записью из трудовой книжки.
  4. СНИЛС, ИНН, в/у (в зависимости от кредитора).
  5. Результаты оценки залогового имущества.
  6. Документы на предоставленный залог, например, на гараж.

Условия кредитования

Выбирая выгодные условия для получения займа необходимо выяснить следующее:

  1. Какого размера кредит может быть предоставлен кредитной организацией.
  2. В какие сроки кредитор просит возвращать заемные средства.
  3. Уровень переплаты является одним из ключевых факторов для определения выгодного заимодателя.
  4. Что может быть предоставлено в виде залога.
  5. Санкции за неисполнение обязательств, взятых заемщиком по условиям кредитного договора.

Под залог недвижимости можно оформить соглашение о займе на несколько лет.

Размер кредита в разных организациях может быть разным, например, кто-то из заимодателей готов выдать до 60 % от стоимости залога, некоторые же действуют более осторожно и оформляют займы, не превышающие и 30 % от оценочной стоимости.

Предложения банков в Москве

Существуют крупные банковские организации, которые зарекомендовали себя как надежные кредиторы.

В Москве кредиты оформляют в отделениях Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанк.

Преимущества и недостатки

В указанных банках оформляются кредитные продукты по залог недвижимости, что способствует:

  1. Более низкой процентной ставке.
  2. Огромным шансам на одобрение.

В подобном кредитовании есть и недостатки, например:

  1. Придется проводить экспертизу по определению стоимости залога, от которой будет зависеть максимальный размер займа.
  2. В условиях кредитного соглашения должно быть подробно указана ответственность за неисполнение договора, так например, заложенный гараж могут забрать и реализовать даже на пару дней просрочки.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от множества факторов, к примеру, таких как:

  1. Кредитное учреждение. Если кредит оформляется в банке, то переплата составляет от 13-25 % годовых. В микрофинансовых учреждениях брать займ менее выгодно, т.к. переплата начисляется за каждый день и равна 0,5-2 %.
  2. Уровень дохода заемщика.
  3. Сроки по выплате кредита.
  4. Оценочная стоимость залогового имущества.

Требования к заемщику

Для получения ссуды нужно соответствовать требованиям кредитора.

Банки более требовательны к своим клиентам, поэтому одобряют займ, только если клиент:

  1. Является гражданином Российской Федерации.
  2. Имеет постоянную прописку в регионе оформления.
  3. Достиг совершеннолетия, но не старше 70 лет.
  4. Получает доход от официального места работы, на котором он трудится не менее 3-6 месяцев.
  5. Предоставит документы, подтверждающие его доход.
  6. Передаст на хранение документы залогового имущества на время исполнения кредитных обязательств.

Микрофинансовые учреждения оформляют микрозаймы под залог и без него по упрощенной схеме.

Заемщику потребуется лишь быть:

  1. Россиянином с пропиской.
  2. Совершеннолетним и дееспособным.
  3. Владельцем некоторой недвижимости, которую планируется передать в залог.

Можно ли получить без подтверждения доходов

Получить кредит, не предъявляя документы об уровне заработной платы можно в трех случаях:

  1. Если кредит оформляется в том банке, в котором у заемщика оформлена зарплатная карточка.
  2. Когда займ запрашивается в МФО, которые верят на слово своим клиентам.
  3. Кредитное соглашение оформляется между физическими лицами.

Ипотека

Ипотека – кредит, выданный под залог недвижимости, которую планируется приобрести или построить на заемные средства.

При ипотечном кредитовании может быть использована самая разная недвижимость, например, гараж в гаражном кооперативе, дача (как с землей, так и без земельного участка), квартира, дом.

Без первоначального взноса

Если речь идет об оформлении ипотеки, то необходимо знать, что без первоначального взноса обойтись не получится.

Когда же заемщику нужен потребительский займ, с обеспечением залогом, то условия кредитования могут и не предусматривать внесения первоначального взноса. При получении потребительского займа, заемщик может распоряжаться заемными средствами по собственному усмотрению.

В Сбербанке

Сбербанк является, пожалуй, самым востребованным финансовым учреждением страны.

У 80 % работоспособного населения есть карточки, выпущенные Сбербанком.

Сбербанк является также и кредитором, готовым выдать как займ под залог, так и ипотеку на приобретение или строительство, например, капитального гаража.

Условиями предоставления ипотеки на строительство предусмотрена возможность отсрочки платежа или увеличение сроков выплаты, если для этого будут веские основания, к примеру, увеличение стоимости строительства в связи с подорожанием стройматериалов.

Процент переплаты по ипотеке в Сбербанке зависит от того, какой первоначальный взнос будет внесен.

В ВТБ 24

В банке ВТБ 24 выдают ипотеку на покупку готового строения или объекта, признанного недостроенным.

Проверить недвижимость при покупке самостоятельно необходимо, но лучше будет привлечь специалиста и разузнать подробные характеристики и особенности строения.

Особенность деятельности банковского учреждения в том, что от заемщика потребуется довольно крупный первоначальный взнос – не менее 40 %.

Чем крупнее будет первая выплата по ипотеке, тем ниже будет процент переплаты.

В других

Помимо ВТБ 24 и Сбербанка в России еще множество банковских учреждений, готовых кредитовать граждан на следующих условиях:

Название кредитора Условия
Газпромбанк Первоначальный взнос от 15 %. Переплата от 12,2 % до 14,3 % годовых.
Связь банк Первоначальный взнос от 20 %. Переплата от 13,5 % до 14,75 % годовых.
Русский ипотечный банк Первоначальный взнос от 30 %. Переплата от 14,5 % до 14,75 % годовых.

Как получить займ

Получить кредитные средства можно, только после подписания договора займа и приложения, описывающего залоговое имущество.

Отличительная черта кредита с залогом от займа без обеспечения в том, что потребуется проводить оценку залогового имущества.

Подписывать кредитное соглашение можно только после того, как банковское учреждение проверит заемщика на платежеспособность и порядочность.

Банки не одобряют займы тем лицам, которые в прошлом нарушали взятые на себя обязательства заемщика. Микрофинансовые структуры же, напротив, одобряют кредиты даже тем, у кого подпорчена кредитная история, обеспечивая возврат займа привлечением залога.

Что делать, если отказали

Отказ в предоставлении займа может последовать если:

  1. Заемщик не соответствует требованиям.
  2. При оформлении были предоставлены недостоверная информация.
  3. Залоговое имущество является незаконно построенным.

Если кредитор получил необоснованный отказ, то он вправе его оспорить через суд.

Правда, к таким мерам прибегают не часто, так как, получив отказ в одном банке, всегда можно обратиться за поддержкой в другое кредитное учреждение.

Видео: «Оформление гаража через суд»

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here