Стоит ли страховать квартиру

Страхование квартиры порой необходимость, а иногда предусмотрительность собственников.

Если на покупку квартиры была оформлена ипотека, то без подписания договора по обеспечению гарантий не обойтись.

Случай, когда недвижимость куплена за собственные средства, не вынуждает собственников обращаться к услугам страховых контор, но очень рекомендует обезопасить свое имущество, хотя бы, по самым распространенным рискам.

Понятия

Страхование квартиры – это услуга, предоставляемая агентами по обеспечению безопасности объекта недвижимости.

Суть деятельности организаций по обеспечению гарантий возмещения ущерба заключена в следующем: гражданин вносит определенную плату, премию, по договору и оговаривает, что в случае наступления страхового случая, потопа, пожара, обрушения, компания, обязана будет выплатить компенсацию.

Договор гражданской ответственности – это документ, который заключается для страхования имущества сторонних лиц, которое может быть повреждено лицом, заключившим соглашение.

Премия – взнос по договору страховки, который будет обеспечивать денежную выплату при наступлении описанного договором случая. Например, премия за риски ущерба ипотечной квартире от пожара и затопления может быть 1000 рублей, а компенсация из-за наступившего возгорания может составить 5000 рублей (все цифры указаны строго для примера).

Компенсация – выплата от страховщика, которую он должен произвести при наступлении случая, описанного соглашением. Например, если собственник внес 100 рублей за гарантию возмещения от пожара, то в случае возгорания контора по предоставлению услуг, выплатит компенсацию, а вот в случае потопа собственник ничего не получит, т.к. не был защищен от такого вида ситуаций.

Видео: «Страховка при ипотеке»

Кто может стать клиентом

Клиентом страховой компании может стать собственник квартиры или же тот, кто приобрел недвижимость в кредит.

При ипотеке недвижимость по умолчанию должна быть застрахована и это не зависит от желания или нежелания покупателя.

Данная обязанность связана с тем, что до погашения ипотечного кредита квартира находится в залоге у финансового учреждения или же частного инвестора и если с объектом для проживания что-нибудь случится, то цена недвижимости, купленной по ипотеке, не сможет перекрыть ущерб, нанесенный заимодателю в случае прекращения выплаты по договору займа.

На собственное жилье продукты страховых фирм оформляются сугубо добровольно.

Но опытные специалисты в сфере предоставления услуг по обеспечению возмещений в случае нанесения ущерба рекомендуют на каждый объект недвижимости оформлять договор минимум на самые распространенные виды риска.

Что можно защитить

Оформить по полису в квартире можно буквально все:

  1. Ремонт.
  2. Конструктивные элементы постройки (окна, двери, замки, стены, перегородки, проемы).
  3. Инженерные сети (трубы канализации, водоснабжения, отопительные системы, электрическую проводку).
  4. Мебель.
  5. Крупную и мелкую бытовую технику.
  6. Бывает гарантия возмещения для соседей в случае нанесения им ущерба страхователем.

Риски

Имущество может пострадать в связи с самыми разными катаклизмами и на каждый из них должна быть страховка.

К примеру, если договор оформлен строго на мебель в квартире, а случаем по выплате компенсации определен только потоп, то при пожаре и уничтожении вещей огнем никакой финансовой помощи не последует.

Необходимо выделить наиболее вероятные причины уничтожения застрахованного имущества и внести в договор их все:

  1. Потоп.
  2. Пожар.
  3. Землетрясение.
  4. Кража.
  5. Намеренная порча сторонними лицами.

Особенности договоров

В каждой страховой конторе вниманию клиентов будут предложены самые разные пакеты услуг по определенным тарифам.

Важным является то, что договор, заключаемый со страховщиками, должен быть оформлен согласно нормам закона и иметь юридическую силу.

Некоторые риски законом не могут быть внесены в перечень страховых услуг, например, не подлежит выплате компенсации ситуация с разрушением из-за ядерного оружия или из-за военных действий, официально проходящих на территории расположения квартиры.

Статистика

Статистические сведения показывают, что добровольно оформляют в специализированных фирмах свои квартиры очень малое число собственников и арендаторов.

Огромный сегмент на рынке страхования имущества составляют ипотечные квартиры, которые должны быть в обязательном порядке оформлять договор по обеспечению гарантий выплаты компенсации за нанесенный ущерб определенным видом рисков.

Самостоятельно за услугами подстраховки недвижимости обращаются обычно, если:

  1. Сдается квартира на некоторый период времени и нет возможности постоянно следить за тем, как обращаются с имуществом квартиросъемщики.
  2. Уже была ситуация утраты недвижимости из-за пожара или иного распространенного вида причинения ущерба, но имущество не было застрахованным.

Нужно ли

Страхование квартиры – это прежде всего залог спокойствия собственника.

Один жилец в квартире может предусмотреть многие факторы риска, внимательно следя за состоянием газовых и водопроводных труб, замыкаясь на надежный замок и т.д.

Но даже самый бдительный гражданин не сможет обезопаситься от того, что имущество не пострадает, например, из-за халатности соседей, которые зальют квартиру или из-за сильного землетрясения.

Виды страхования квартиры

Различают страхование квартиры по объему пакета услуг, входящих в страховой полис и по добровольности принимаемого решения обезопасить недвижимость.

Обязательное

Законом оговорено, что заключать договор со страховщиками обязаны граждане, передающие недвижимость под залог кредитной организации.

Добровольное

Добровольно страхуют квартиры те, кто боится что:

  1. Вред нанесет имуществу кто-то сторонний, например, квартиросъемщики.
  2. Произойдет затопление от соседей.
  3. Может произойти кража ценных вещей из квартиры.
  4. Наступит землетрясение, т.к. дом расположен в регионе с повышенной сейсмичностью.
  5. Сам собственник может спровоцировать потоп, тогда страховка нужна от затопления соседей. Компенсация в этом случае будет направлена на восстановление имущества пострадавших жильцов с нижнего этажа.

Бывает также страхование с присвоением защищенного титула при покупке недвижимости.

Т.е. при покупке квартиры покупатель может заказать титульное страхование, что будет означать, если по вопросу сделки купли-продажи кто-то будет обращаться в суд и добьется ее аннулирования, компания выплатит своему клиенту компенсацию.

Рейтинг компаний

Обращаясь за продуктами страхования, требуется изучить информацию о деятельности организаций, предоставляющих соответственные услуги.

Существуют специальные рейтинги фирм, предоставляющих услуги по обереганию недвижимости, которые основываются:

  1. На объеме заключенных договоров;
  2. На размерах компенсаций по тому или иному случаю;
  3. На отзывах клиентов;
  4. На времени ведения страховой деятельности.

Самыми популярными страховщиками считаются:

  1. Росгосстрах.
  2. Ингосстрах.
  3. Страховой дом ВСК.
  4. РЕСО гарантия.
  5. Энергогарант.
  6. Югория.
  7. ВТБ.
  8. Ренессанс.
  9. Сбербанк «страхование квартиры».

Важными показателями для сотрудничества с той или иной страховой компанией являются:

  1. Репутация.
  2. Тарифы по услугам.
  3. Зоны покрытия предоставляемыми услугами.
  4. Дополнительные предложения.
  5. Возможность получения скидок при продлении договора.
  6. Скорость получения компенсации при наступлении случая из договора.

По квитанции

Страхование может вступать в силу после оплаты премии за определенный пакет услуг.

Взносы по договору могут быть причислены к коммунальным платежам.

Таким образом, ежемесячно оплачивая коммуналку собственник жилья может вносить взнос по страхованию и в случае наступления ситуации ущерба, компенсацию можно получить предъявив оплаченную квитанцию.

Сколько стоит полис

Стоимость страховых услуг зависит от:

  1. Организации.
  2. Объекта страхования.
  3. Рисков, от которых оберегается объект.
  4. Сроков действия.

То есть, если застраховать маленькую квартиру от пожара, то цена будет небольшой. Если же обеспечить гарантиями большой масштабный объект от всех самых смелых рисков и планировать получить крупную компенсацию, плата за полис может ударить по карману.

На что стоит обратить внимание

При заключении договора о страховании квартиры требуется внимательно изучать текст соглашения и при наличии вопросов просить предоставить полный и понятный ответ специалистом по оформлению полисов.

Проблемы чаще всего возникают из-за того что гражданин страхует квартиру от потопа и при затоплении сразу же обращается за компенсацией, но не учитывает, что выплата может быт не произведена из-за обстоятельств повлекших затопление.

  • Многие страховщики отказываются компенсировать ущерб, нанесенный военными действиями, или мероприятиями народных волнений.
  • Также вряд ли выплатят компенсацию, если затопление было организовано намеренно с целью получения выгоды.

Законодательно оговорены все возможные причины для отказа в выплате стоимости ущерба и с ними необходимо ознакомиться до подписания договора о страховании.

Страховать недвижимость необходимо, т.к. в головах современных граждан столько хлопот и забот, что рискованную для имущества ситуацию можно создать совершенно случайно, например, забыв отключить утюг или не плотно закрыв входную дверь.

Видео: «Как правильно застраховать имущество»

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here