Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ

Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) достаточно много и любой гражданин может выбрать наиболее подходящий по своему усмотрению.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако к решению этого вопроса нужно подойти максимально ответственно, поскольку такой вид сотрудничества предполагает долгие годы взаимодействия с выбранной организацией, а в правильности или ошибочности сделанного выбора можно будет убедиться только годы спустя.

Понятие

НПФ – это альтернативный вариант пенсионного обеспечения.

По принципу функционирования такие организации мало отличаются от ПФР. Их деятельность регулируется законом №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Единственная значимая разница связана с характером применения финансовых поступлений.

В НПФ объём денежных средств увеличивается посредством их инвестирования.

Выбор любого из существующих пенсионных фондов осуществляется человеком самостоятельно без ограничений со стороны действующего законодательства.

Видео: «Вся правда о НПФ»

Зачем нужны

Чтобы граждане могли своими силами обеспечить себе безбедную старость, им предоставляется право самостоятельно формировать свою накопительную пенсию и управлять своими вложениями.

Если не было оговорено иное, то накопления будущих пенсионеров направляются в ПФР, где за их сохранность отвечает Внешэкономбанк. Однако для граждан важно приумножить имеющуюся на индивидуальном счёте сумму.

Для достижения этой цели можно перевести имеющиеся денежные средства в подходящий НПФ, который увеличивает конечный размер пенсионных выплат за счёт инвестирования накопленных средств.

Страховая пенсия, формируемая в ПФР, становится больше только благодаря ежегодной индексации. Но так как этот прирост обычно значительно меньше того, что позволяют получить инвестиции, многие отдают предпочтение негосударственным пенсионным фондам.

Плюсы и минусы

В числе наиболее очевидных плюсов сотрудничества с НПФ можно выделить следующие моменты:

  • ежемесячные пенсионные выплаты будут формироваться не только из взносов физлиц, но и из тех средств, которые были получены в результате инвестирования;
  • заключённый договор гарантирует сохранность всех инвестированных активов (производится компенсация из собственного резерва структуры);
  • при соблюдении определённых условий гражданин может забрать накопления до наступления пенсии или вернуть их в ПФР.

Тем не менее, есть в таких соглашениях и свои минусы:

  • зачастую точная величина прибыли не отображается в договоре (это связано с невозможностью предсказать экономическую ситуацию на мировом рынке и итоги биржевой игры);
  • неблагоприятная финансовая обстановка лишает организацию стабильного дохода и возможности увеличить вложения клиентов;
  • в случае отзыва лицензии у НПФ придётся повторно заниматься переводом своих накоплений из ПФР в какой-либо другой фонд.

Однако эти отрицательные моменты не представляют для граждан особенного риска и потому редко действительно беспокоят вкладчиков.

Деятельность по пенсионному обеспечению

В деятельности НПФ можно выделить два основных направления:

  • ОПС – обязательное пенсионное страхование;
  • НПО – страхование по негосударственному пенсионному обеспечению.

НПФ в качестве страховщика занимается сбором и сохранением взносов, которые делают граждане, чтобы сформировать накопительную часть пенсии. Помимо этого, полученные финансы инвестируются управляющими компаниями, что способствует их приросту. Когда же человек выходит на пенсию, ему выплачивают накопленные денежные средства.

Доверительное управление накоплениями

Управляющая компания – это юридическое лицо, представленное коммерческой организацией и управляющее на доверительной основе имуществом, которое было передано ей другими лицами (физическими или юридическими).

Осуществление подобной деятельности возможно только при условии заключения специального договора между УК (управляющей компанией) и НФР.

Сам процесс управления пенсионными накоплениями регламентируется положениями Федерального закона «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ».

УК обязана делать инвестиции с применением пенсионных средств, руководствуясь интересами застрахованных граждан.

Подход к осуществлению операций должен быть разумным и добросовестным, основанным на принципах надёжности и доходности.

Дополнительные средства, полученные в результате инвестирования, не становятся собственностью управляющей компании. Они используются для увеличения объёма денежных средств, которые УК получила как доверительный управляющий.

Формирование накопительной пенсии в НПФ

Ежемесячно работодатель производит перечисления в ПФР в размере 22% от официальной заработной платы сотрудника.

Доля в размере 6% предназначена для солидарного тарифа, который будет использован, чтобы сформировать фиксированную часть пенсионных выплат, компенсировать затраты на похороны и т.д.

Если будущий пенсионер решил, что ему необходима страховая пенсия, то оставшиеся 16% будут использованы для её формирования.

В другом случае (если выбор пал на смешанный вариант) средства будут распределены следующим образом:

  • 6% — накопительная часть;
  • 10% — страховые выплаты.

В целом прирост накопительной пенсии может происходить за счёт сразу нескольких источников поступлений:

  • программы софинансирования;
  • материнского капитала;
  • взносов, осуществляемых работодателем;
  • инвестирования уже накопленных денежных средств.

Все взносы, которые были перечислены работодателями в ходе 2019 года за трудоустроенных ими лиц, использовались только для формирования страховой части пенсии.

Это связано с тем, что пенсионные накопления были «заморожены» и будут находиться в таком состоянии вплоть до 2020 года.

Как выбрать или сменить фонд

Чтобы выбрать «правильный» НФП нужно, прежде всего, уточнить, кто является его учредителем. Если речь идёт о частном лице или мелкой фирме, то лучше будет отказаться от услуг такого фонда.

Далее потребуется узнать, какие у выбранной организации рейтинги по ряду основных показателей:

  • накопления;
  • надёжность;
  • доходность (она должна примерно соответствовать той, которую демонстрирует Федеральная служба по финансовым рынкам).

Полученная информация позволит сделать обдуманный и обоснованный выбор.

  • Также можно собрать необходимые данные, опираясь на прогнозы деятельности организации и отзывы других граждан о её работе.
  • Кроме того, следует обратить внимание на год основания НПФ. Наилучший вариант, если фонд начал свою деятельность до 1998-2002 года. Это означает, что организация смогла преодолеть несколько экономических кризисов без значительных потерь.

У вкладчиков недовольных работой выбранного пенсионного фонда есть право стать клиентом любой другой организации.

Для граждан РФ предусмотрено два способа перевода накоплений:

  • Досрочный. Перевод произойдёт в год, следующий за годом подачи заявления, но инвестиционные средства обратившегося будут утеряны.
  • Срочный.Перевод осуществляется в год, который начнётся после окончания 5-летнего срока со времени подписания договора с предшествующим НПФ.

Смена НПФ происходит в три этапа:

  1. Проверка наличия у нового фонда действующей лицензии;
  2. Заключение договора с выбранной организацией;
  3. Отправка в ПФР бумаг, подтверждающих факт перехода в другой НПФ.

Вкладчик не может перевести в другой фонд только часть средств, а часть оставить в прежнем НПФ.

Все накопленные деньги должны находиться в одной организации.

Перевод накоплений из ПФР

Когда подходящий фонд уже выбран, гражданину нужно обратиться к его сотрудникам со следующими документами:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • СНИЛС (оригинал).

После заявителю будет предложен договор, который требуется тщательно изучить (или даже показать юристу его шаблон). Если всё в порядке, то можно подписывать бумаги, а после оповестить об этом ПФР.

Для этого потребуется подготовить заявление о переходе (по одному экземпляру в ПФР, НПФ и ещё один себе), а после направить его в Пенсионный фонд РФ любым подходящим способом (лично, через доверенное лицо, заказным письмом).

Заявление

Заявление о переходе оформляется при помощи специального типового бланка, разработанного Правлением ПФР РФ от 12.05.2015 в соответствии с постановлением №158П.

Они являются обязательными для всех структур, занимающихся пенсионным страхованием.

  • Заполненное заявление нужно передать сотрудникам организации-получателя до последнего дня текущего календарного года.
  • После этого гражданин подписывает договор об ОПС с выбранным фондом.

До 1 марта следующего года сотрудники ПФР вносят ряд необходимых изменений в реестр застрахованных лиц, и отправляют заявителю специальное уведомление, подтверждающее факт проведения данной процедуры.

Эта бумага является достаточным основанием для того, чтобы будущая пенсия была переведена в НПФ.

Договор страхования

Договор страхования (ОПС) необходим для регуляции взаимодействия фонда и застрахованного гражданина.

Каждый подобный документ имеет стандартную, утверждённую Правительством РФ, форму и отвечает всем требованиям российского законодательства.

До подписания документа рекомендуется внимательно с ним ознакомиться.

После того, как соглашение уже заключено, следует дождаться перечисления пенсионных накоплений предыдущим страховщиком.

Только после этого договор вступает в силу.

ПФР рассматривает заявления от вкладчиков, подводя итоги года. Если выясняется, что гражданином было подписано несколько договоров с различными НПФ, то решение принимается в пользу последнего из них, после чего все данные об этом фонде вносят в соответствующий реестр.

Рейтинг доходности и надежности

Анализом и оценкой работы различных НФП занимаются специальные рейтинговые агентства.

В списке лучших на 2019-2018 год негосударственных пенсионных фондов обладателями высшей оценки стали следующие организации:

  • Адекта-Пенсия;
  • ЭМЭНСИ;
  • Нефтегарант;
  • Благосостояние;
  • ГАЗОФОНД;
  • Атомгарант;
  • НПФ Сбербанка;
  • Большой;
  • Алмазная осень;
  • Владимир;
  • НПФ НЕФТЕГАРАНТ
  • САФМАР;
  • Солнце. Жизнь. Пенсия. (ранее, «Ренессанс Жизнь и пенсии»);
  • Национальный НПФ;
  • Сургутнефтегаз;
  • НПФ РГС;
  • ВТБ ПФ;
  • КИТ «Финанс».

В отношении доходности лидерами стали:

  • АО «НПФ «Телеком-Союз»;
  • АО «НПФ «Алмазная осень»;
  • АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  • АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  • АО «НПФ «Социум»;
  • ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  • АО «НПФ «Первый промышленный альянс»;
  • ЗАО «НПФ «Промагрофонд»;
  • ЗАО «НПФ «Наследие»;
  • АО «НПФ «Сургутнефтегаз».

Доходность (иначе говоря, эффективность финансовых вкладов) можно попытаться определить и самостоятельно. Для этого нужно:

  • ознакомиться с показателями доходности НПФ за последнюю пятилетку;
  • изучить официальный сайт организации и проверенные онлайн-ресурсы, дающие необходимую информацию о ней;
  • соотнести уровень инфляции и актуальный на день проверки процент дохода (нужно, чтобы второй показатель был больше).

Однако в большинстве случаев гораздо надёжнее прислушиваться к мнению экспертов и изучать тематические издания (Пенсия Маркет, Пенсия Онлайн, РИА новости, агентство Эксперт РА и т.д.).

Система гарантирования накоплений

Правительством РФ была разработана и приведена в действие программа, направленная на обеспечение сохранности тех средств, которые вкладывались застрахованными лицами (закон №422-ФЗ от 28.12.2013).

Данная программа позволяет обеспечить гражданам возврат номинала и возмещение убытков, возникающих при ликвидации НПФ. Реализация этих функций возможна благодаря наличию фонда гарантированных пенсионных накоплений, ответственность за управление которым лежит на Агентстве по страхованию вкладов.

Фонды, претендующие на участие в данной системе, проходят специальный отбор. Они оцениваются Центробанком по ряду критериев:

  • организационные особенности инвестиционной деятельности;
  • объём уже имеющихся у организации средств и активов;
  • наличие налаженной системы управления рисками и внутреннего контроля;
  • наличие положительной деловой репутации.

Это позволяет обеспечить максимальную сохранность доверенных гражданами пенсионных накоплений, а также добиться их приумножения.

Что делать, если фонд лишили лицензии

Неисполнение обязанностей или банкротство НПФ является основанием для аннулирования его лицензии.

Такая ситуация является гарантийным случаем формирования пенсий. Сохранностью денежных средств в этом случае занимается Центробанк РФ.

В течение первых трёх месяцев с того дня, когда лицензия была отозвана, вложения будут переведены в ПФР (самим гражданам ничего делать для этого не нужно).

Обязательным это является для следующих групп вложений:

  • средств материнского капитала;
  • страховых взносов от работодателя (доходы от инвестирования при этом не учитываются);
  • взносов, сделанных в соответствии с программой софинансирования.

Если после продажи активов НПФ будет получено достаточное количество средств, гарантированная сумма может быть увеличена.

После того, как все деньги оказались в ПФР, этот фонд обязуется:

  • выплачивать накопительную пенсию, которая была установлена до отзыва лицензии НПФ;
  • формировать и инвестировать вклады граждан таким образом, чтобы они приумножались.

У застрахованных вкладчиков остаётся право, как вновь перевести свои накопления в другой негосударственный пенсионный фонд, так и оставить их на попечение ПФР.

При осмысленном подходе к выбору НПФ можно заметно выиграть, поскольку инвестирование вкладов даёт более ощутимую прибыль, чем их индексация.

И даже в тех случаях, когда организация лишается лицензии, её клиенты почти ничего не теряют и просто вновь пользуются услугами ПФР.

Поэтому перевод накопительной части пенсии в НПФ является вполне оправданным решением.

Видео: «Почему НПФ выгодней, чем ПФР»

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here