Как получить накопительную часть пенсии

Граждане РФ могут становиться получателями государственных, страховых и накопительных пенсионных выплат.

Согласно Федеральному закону № 424 (от 01.01.2015) решение о необходимости формирования последнего вида пособий россияне принимают самостоятельно.

Однако прежде им потребуется разобраться в том, кому и на каких основаниях могут быть предоставлены эти выплаты.

Что это такое

На страховые выплаты приходится основной объём пенсионных отчислений.

Накопительная часть пособий является дополнительной, а предназначенные для её формирования средства применяются как инструмент инвестирования.

ФЗ № 168 указывает, что накопительные пенсии формируются благодаря отчислениям, направляемых работодателями на индивидуальные счета граждан.

В ряде случаев накопленные к моменту выхода на пенсию деньги можно получить единовременно. Кроме того, инвалиды 1-3 группы имеют право на досрочное получение денег с накопительного счёта.

Кому положена

Накопительную пенсию могут получить участники программы обязательного пенсионного страхования.

  • родились после 1966 года, а также (учитываются все пункты):
    • были официально трудоустроены после 2001 года;
    • сделали выбор в пользу формирования накопительных выплат до конца 2019 года;
    • достигли пенсионного возраста или имеют право на досрочное получение пенсии;
    • накопили не менее 6 лет страхового пенсионного стажа.
  • родились в 1957-1966 (женщины) или 1953-1966 (мужчины) годах (требования аналогичны, но нет ограничений по продолжительности стажа);
  • сделали первый страховой взнос не ранее, чем 5 лет назад.

Согласно ст. 33.3 федерального закона №167-ФЗ (от 15.12.2001) на аналогичные выплаты могут претендовать участники программы госсофинансирования (лица, перечислявшие дополнительные суммы в ПФ) и обладатели материнского (семейного) капитала.

Видео: «Что такое накопительная пенсия НПФ»

Какую выбрать

Чтобы сделать выбор в пользу определённого вида пенсионных выплат, необходимо понимать, в чём заключается их отличие.

Страховая пенсия по старости:

  • выплачивается ежемесячно;
  • является компенсацией зарплаты;
  • ежегодно индексируется (увеличивается в соответствии с уровнем инфляции за прошедший год);
  • не передаётся по наследству.

Накопительная пенсия:

  • формируется за счёт взносов работодателей или добровольных отчислений;
  • не индексируется;
  • может быть увеличена в случае удачного инвестирования (если выбранный фонд или управляющая компания несут убытки, гражданин получит только исходную сумму);
  • передаётся по наследству.

Общая величина взносов, отчисляемых работодателем – 22% от размера заработной платы. Из них 6% поглощаются солидарным тарифом (обеспечение фиксированных выплат).

Оставшиеся 16% обычно перечисляют на страховой счёт. Если же гражданин делает выбор в пользу смешанной пенсии, то на него поступает лишь 10%. Остальные 6% формируют накопительную часть.

Граждане, у которых дата рождения относится к периоду до 1967 года, могли формировать смешанную пенсию только в 2002-2004 годах.

При этом доля накопительной части составляла лишь 2%.

Формирование накопительной пенсии

В статьях 11 и 15 Федерального закона №360 (от 30.11.2011) указано, что пенсионные накопления персонифицированы и могут быть выплачены только тем гражданам, которые делали взносы для их формирования.

Заморозка

Сейчас накопительная пенсия «заморожена», и в том, что это значит, необходимо разобраться подробнее.

С 2019 года процесс формирования накопительных выплат приостановлен.

Это решение правительства остаётся действительным по настоящее время, в результате чего отчисляемые работодателями средства поступают только на страховой и солидарный счета.

Предполагается, что «заморозка» продлится до 2020 года.

Вместе с тем, обсуждается возможность полного формирования накопительной пенсии из добровольных взносов.

Переводить ли в НПФ

Для открытия накопительного счёта лицам, в отношении которых действует федеральный закон № 168, необходимо обратиться в подходящий Пенсионный фонд.

  • Государственный (ПФР). В этом случае гражданин выбирает управляющую компанию (УК) из числа тех, с которыми ПФР заключил соглашение доверительного управления накопленным средствами, либо переводит средства на счёт государственной управляющей компании (ГУК).
  • Негосударственный (НПФ). Обращаться за причитающимися выплатами нужно в ту организацию, где находится накопительный счёт.

Формирование пенсии можно прекратить в любой момент (все ранее перечисленные средства будут возвращены гражданину).

Следует помнить, что негосударственные организации могут лишиться лицензии (подробный перечень таких НПФ приведён на официальном сайте ЦБР). В подобных случаях роль страховщика автоматически получает государственный ПФ.

При этом все накопленные ранее средства (без учёта инвестиционных доходов) также направляются на открытые в ПФР счета будущих пенсионеров.

Чтобы не тратить время на выбор подходящего фонда, можно вступить в ряды «молчунов» в – лиц, которые доверили управление накоплениями государству.

Как выбрать

На официальном сайте ЦБР приведены сведения о доходности существующих НПФ.

Именно этот показатель является решающим при выборе негосударственного фонда. Ежегодно владелец счёта получает возможность сменить НПФ или управляющую компанию.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящий НПФ;
  2. Подписать с фондом соглашение об обязательном пенсионном страховании;
  3. Подать в ПФР заявление о смене фонда до конца декабря текущего года (лично, либо через МФЦ, почту РФ или портал Госуслуг).

Последний пункт не нужно выполнять, если выполняется переход из НПФ в ПФР.

Смену пенсионного фонда не рекомендуется осуществлять чаще, чем раз в пять лет, поскольку это грозит потерей инвестиционного дохода.

Данное правило не распространяется на управляющие компании. Их можно менять ежегодно не опасаясь убытков.

Условия назначения

Согласно федеральному закону №424 накопительная пенсия может быть предоставлена только тем гражданам, которые (учитываются все пункты):

  • имеют необходимый стаж;
  • своевременно сделали выбор в пользу формирования накопительной части выплат;
  • производили отчисления на индивидуальный лицевой счёт;
  • достигли пенсионного возраста.

У мужчин возраст выхода на пенсию составляет 60 лет, а у женщин – 55 лет.

Размер

Величина накопительной пенсии определяется сроками её предоставления.

Чтобы узнать, сколько гражданин будет получать в месяц, нужно разделить имеющиеся на счёте средство на предполагаемый период предоставления пособия (в месяцах).

В случае с единовременными выплатами величина пенсии будет соответствовать всей сумме накоплений.

Как узнать сумму

Узнать суммарный объём накопительной пенсии по номеру СНИЛС можно через:

  • личный кабинет на сайте ПФР (требуется предварительная регистрация на портале Госуслуги либо в ЕСИА);
  • раздел «Электронные услуги» портала Госуслуги;
  • службу поддержки клиентов ПФР.

В последнем случае потребуется лично посетить местное отделение ПФР и подать заявление, предъявив паспорт и СНИЛС.

Аналогичным образом можно обратиться в банк, если он оказывает подобные услуги.

Если нужно получить сведения о накоплениях умершего гражданина, следует подготовить следующие документы:

  • СНИЛС и паспорт владельца счёта;
  • свидетельство о смерти;
  • документы, подтверждающие родство заявителя с погибшим (если пенсия была оформлена в виде наследства).

Клиенты НПФ могут узнать всю необходимую информацию в отделении своего фонда или на его официальном сайте.

Сроки выплат

В зависимости от продолжительности совершения выплат выделяют три вида накопительных пенсий: бессрочную, срочную и ЕДВ.

Бессрочная

Назначается в момент возникновения права на страховую пенсию по старости. При этом сумма пенсионных накоплений должна составлять больше 5% от размера страховых.

Это пособие считается пожизненным, но при определении размера ежемесячных выплат имеющиеся на счету деньги делят на ожидаемый период выплат (ОПВ).

Данный показатель зависит от продолжительности жизни по стране и в 2019 году равняется 246 месяцам.

Если пенсионер умирает до окончания этого срока, то правопреемники не смогут получить остаток средств. При желании ОПВ можно сократить, но не больше, чем до 168 месяцев.

Срочная

Если пенсия срочная, то период выплат определяется застрахованным лицом. Однако этот срок не может составлять менее 10 лет (120 месяцев).

Срочные выплаты назначаются, если гражданин участвовал в программе софинансирования или перечислил на счёт материнский капитал. Остаток накоплений может быть унаследован правопреемниками пенсионера, если он погибнет раньше окончания срока.

ЕДВ

Небольшие (менее 5% от размера страховой пенсии) накопления выплачиваются единовременно. Также всю сумму сразу предоставляют лицам, которые:

Заявление на ЕДВ рассматривается на протяжении месяца (а не 10 дней, как в остальных случаях). Если заявка одобрена, то деньги выплачивают в течение последующих 60 дней.

Выплата после смерти застрахованного

Если застрахованное лицо умирает, то его накопления могут быть унаследованы в соответствии с законодательством РФ или положениями заключённого с ПФ договора.

В первом случае деньги в равных долях распределяют между наследниками первой очереди:

  • родителями;
  • детьми;
  • супругами.

Если таковых нет, то накопления переходят к наследникам второй очереди:

  • дедушкам и бабушкам;
  • братьям и сёстрам;
  • внукам.

При заключении договора владелец счёта может сам определить круг наследников, указав для каждого размер причитающейся доли.

Передача накоплений по наследству осуществляется, если пенсионер умер:

  • до назначения пособия;
  • после назначения срочных выплат (сумма будет отличаться в зависимости от того с какого года начислялась пенсия);
  • после назначения ЕДВ, если средства ещё не были выплачены.

Уже назначенные бессрочные пенсии получить по наследству не удастся.

Как получить

Заявление о предоставлении накопительной пенсии можно подать в любое время с момента наступления пенсионного возраста.

Для этого необходимо обратиться в организацию, отвечающую за формирования накоплений, со всеми необходимыми документами.

Куда обращаться

Если накопительный счёт был оформлен в ПФР, то заявление о назначении пенсии подают в местное отделение данного фонда, либо в филиал МФЦ.

Если отчисления получал негосударственный пенсионный фонд, то обращаться за выплатами нужно в соответствующую организацию.

Необходимые документы

Помимо заявления для получения пенсии нужно предъявить следующую документацию:

  • паспорт (или ВНЖ);
  • документы, содержащие сведения о накопленном стаже (трудовая книжка, либо договор с места последнего трудоустройства);
  • справка о размере полагающихся выплат (предоставляется в ПФР);
  • СНИЛС;
  • реквизиты счёта, на который будут переводить пособие.

Подать документы можно лично, через законного представителя (потребуется нотариальная доверенность) или по почте.

После рассмотрения бумаг заявление обычно одобряется и гражданину назначают пенсию. В случае отказа заявитель получает письменный документ, где подробно изложены причины такого решения.

Если выявилось, что были представлены не все документы, то их можно донести в течение ближайших трёх месяцев. В этом случае датой подачи заявления будет считаться день первоначального обращения гражданина.

Порядок выплаты

Накопительная часть пенсии выплачивается вместе со страховой или с гособеспечением после проведения необходимых расчётов (на это отводится месяц с момента обращения за пособием).

Способ доставки пенсии гражданин выбирает самостоятельно. Он может получать выплаты посредством:

  • Почты РФ (в отделении организации или на дом, согласно установленному графику доставки);
  • курьерских компаний, перечень которых представлен в местном отделении ПФР;
  • банка (на счёт или на карту, деньги можно снять в любой удобный момент после зачисления).

За пенсионером сохраняется право изменить выбранный способ в любой момент.

Для этого потребуется лишь подать соответствующее заявление или оформить электронную заявку через личный кабинет на сайте ПФР.

При наличии нотариальной доверенности деньги может получать представитель пенсионера.

Если гражданин не забирает свою пенсию на протяжении полугода, то перечисление средств приостанавливается. Чтобы оно возобновилось, нужно написать заявление в Пенсионный фонд.

Концепция пенсионного капитала

Последние новости для «молчунов»: система обязательного пенсионного страхования, при которой накопления формируются путём отчисления обязательных взносов в ПФР, неэффективна.

Поэтому ЦБ и Минфин предлагают провести модернизацию, в результате которой граждане будут делать взносы из своей зарплаты.

Планируемая величина отчислений: 0-6%. Сумму соответствующего размера работодатель будет удерживать из зарплаты сотрудника и сразу направлять на его счёт в НПФ.

  • Предполагается, что правительство предоставит гражданам налоговые вычеты на отчисляемые суммы.
  • Кроме того, владелец счёта будет иметь право на досрочное снятие 1/5 части накопленных средств (эти средства можно расходовать на любые цели).
  • В «сложных жизненных ситуациях» деньги можно будет изъять полностью.

Данные реформы планируется произвести в ближайшее время, а потому рекомендуется внимательно следить за всеми изменениями в сфере пенсионного законодательства.

Видео: «Всё о накопительной части пенсии»

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here